Quali assicurazioni per uno spazio in affitto in Svizzera?

Buono a sapersi: questo articolo ha solo scopo informativo. Non costituisce una consulenza giuridica, fiscale o assicurativa. Ciò che è coperto dipende dal Suo contratto, dal Suo assicuratore e dalla Sua situazione. Solo il Suo assicuratore può risponderLe per il Suo caso. Le fonti sono elencate alla fine dell’articolo.

Quando si affitta una cantina, un garage o un laboratorio, due persone si chiedono: «E se succede qualcosa?». Il proprietario pensa alla propria responsabilità e allo stabile. L’inquilino pensa alle sue cose e a ciò che potrebbe danneggiare. Ognuno ha le proprie assicurazioni. Nessuna copre «l’affitto» nel suo insieme.

Cominciamo dai due contratti che tornano sempre: la responsabilità civile e l’assicurazione dell’economia domestica. Poi riprendiamo la domanda dal punto di vista del proprietario. Infine, da quello dell’inquilino.

Due contratti da non confondere

La responsabilità civile privata (RC) e l’assicurazione dell’economia domestica sono spesso vendute insieme. Eppure servono a cose del tutto diverse.

La RC copre un’altra persona che si ferisce?

Sì. È anzi il suo compito principale, e spesso sorprende. Se Lei causa un danno a un’altra persona, deve risarcirlo. La RC paga questo costo al posto Suo.¹

La RC quindi non protegge Lei. Paga ciò che Lei deve a qualcun altro. Questo comprende le sue ferite, i danni alle sue cose e le perdite che ne derivano. Esempio tipico: un passante investito in bicicletta.¹

Servono però due condizioni:

• Il danno riguarda un’altra persona. Le Sue ferite e quelle della Sua economia domestica non rientrano nella Sua RC. Per le ferite c’è l’assicurazione contro gli infortuni.¹
• Lei è responsabile. Un incidente a casa Sua non basta. Se il Suo inquilino inciampa nei propri scatoloni, nessuno gli deve un risarcimento. Le sue cure spettano alla sua assicurazione contro gli infortuni: quella del datore di lavoro, oppure la cassa malati se non è dipendente.² Se invece cade su un gradino che Lei sapeva rotto, la Sua responsabilità può essere in causa. In quel caso la Sua RC è coinvolta.

La RC La difende anche dalle richieste ingiustificate.¹ Se qualcuno Le chiede di pagare un danno di cui Lei non è responsabile, se ne occupa il Suo assicuratore.

Perché affittare uno spazio pone una domanda alla Sua RC

La RC privata non copre i danni legati a un’attività professionale.^{1, 4} Affittare il proprio garage a un vicino resta di solito una questione privata. Ma è il Suo assicuratore a decidere come considerarla. Alcuni contratti possono tuttavia includere un’attività professionale accessoria.⁴ È quindi la prima domanda da porgli.

Un’altra esclusione importante: i danni prevedibili.¹ Un gradino smosso, una lampadina bruciata o una porta che sbatte sono difetti noti. Li ripari prima di consegnare le chiavi.

L’assicurazione dell’economia domestica: ognuno i propri beni

L’assicurazione dell’economia domestica copre i beni della Sua economia domestica: mobili, vestiti, attrezzatura. Interviene in particolare in caso di incendio, eventi naturali, danni causati dall’acqua o furto con scasso.¹ Non paga nulla a terzi.

In pratica, l’assicurazione dell’economia domestica del proprietario è pensata per i suoi beni. Quella dell’inquilino è pensata per i beni dell’inquilino. Le cose riposte in una cantina affittata dipendono quindi prima di tutto dal contratto di chi le possiede. Resta da verificare che questo contratto le copra anche fuori dal domicilio.

Da dove cominciare, secondo la situazione

Questa tabella non dice chi paga. Dipende dai contratti e dalle circostanze. Indica solo a quale contratto porre la domanda per primo.

Per chi affitta il proprio spazio: cosa verificare prima

Il Suo obiettivo: affittare senza brutte sorprese e consegnare uno spazio in buono stato.

1. Verifichi di poter affittare

Lei stesso è inquilino dell’appartamento? Contatti prima l’amministrazione dello stabile. Il subaffitto va annunciato al locatore, che in certi casi può rifiutarlo. Un esempio citato: una stanza affittata come sala prove in una casa tranquilla.³ In una proprietà per piani (PPP), si informi presso l’amministrazione sul regolamento dello stabile.

2. Ponga due domande al Suo assicuratore RC

• «Affitto [il mio garage / la mia cantina / il mio laboratorio] a un privato, contro un canone mensile. È ancora coperto dalla mia RC privata? Devo annunciarvelo?»
• «Se l’inquilino o una persona a lui vicina si ferisce e la mia responsabilità è in causa, cosa succede?»

3. Pensi alle Sue cose e allo stabile

Lascia oggetti nello spazio, come una bicicletta o degli attrezzi? Chieda al Suo assicuratore dell’economia domestica se l’accesso di una terza persona cambia qualcosa. Per lo stabile, si rivolga al Suo assicuratore o all’amministrazione della PPP. Nella maggior parte dei cantoni, l’assicurazione degli stabili dipende da un istituto cantonale (per esempio ECA, GVZ o AGV).⁵

4. Ripari ciò che è prevedibile

Prima di consegnare le chiavi, ripari i difetti noti: illuminazione, gradini, serratura, umidità. Ciò che non può riparare, lo segnali per iscritto. Scatti foto datate. Mostrano lo stato iniziale.

5. Chieda all’inquilino quali assicurazioni ha

Può chiedere all’inquilino se ha una RC privata e un’assicurazione dell’economia domestica. Può anche farne una condizione. La RC privata, del resto, è spesso richiesta per affittare un appartamento.¹

Per chi prende in affitto: proteggere le proprie cose

Il Suo obiettivo: proteggere le Sue cose ed essere coperto se danneggia qualcosa.

1. Le Sue cose sono assicurate fuori casa?

È la domanda principale. Le Sue cose saranno a un altro indirizzo, in uno spazio che non è Suo. A volte anche altre persone vi hanno accesso. Chieda al Suo assicuratore dell’economia domestica:

• «Le mie cose riposte in una cantina o in un garage affittato da un privato sono coperte? Fino a quale importo?»
• «Sono coperto in caso di furto se lo spazio è condiviso, o se il proprietario ha una chiave?»
• «I danni causati dall’acqua e l’umidità sono coperti in questo tipo di locale?»

Faccia un elenco dei Suoi oggetti importanti, con foto e valore. Le servirà per l’assicuratore e per l’accordo con il proprietario.

2. Se causa un danno

Un apparecchio che perde acqua, un mobile che graffia una porta, una manovra sbagliata: è il compito della Sua RC. Chieda se copre i danni causati a uno spazio affittato da un privato, e non solo alla Sua abitazione. Per un posteggio, il Suo veicolo ha la propria assicurazione RC, separata dalla RC privata.¹

3. Se si ferisce

Le Sue cure spettano alla Sua assicurazione contro gli infortuni. È quella del Suo datore di lavoro, oppure la Sua cassa malati se non è dipendente.² La RC del proprietario interviene solo se lui è responsabile.

4. Rispetti l’uso previsto

Depositare benzina, lasciare in funzione una macchina o trasformare un deposito mobili in laboratorio cambia i rischi. Vale per Lei come per il proprietario. Si attenga all’uso previsto nell’annuncio. Chieda prima di cambiare qualsiasi cosa.

Ciò che si regola in due: l’accordo scritto

Le risposte degli assicuratori servono solo se figurano in un accordo scritto. Basta un documento semplice, firmato da entrambe le parti. La forma scritta è raccomandata anche quando non è obbligatoria.³ L’accordo dovrebbe precisare:

• le parti, lo spazio, il prezzo, la durata e il preavviso;
• gli usi permessi e quelli vietati;
• l’elenco di ciò che viene depositato;
• l’accesso: quante chiavi, chi le ha, in quali momenti;
• le assicurazioni di ciascuno, se ne ha fatto una condizione;
• lo stato dei locali, con foto datate all’inizio e alla fine;
• chi avvisa chi in caso di problemi, e come.

Come funziona su SpareSpot

SpareSpot è una piattaforma svizzera di affitto di spazi tra privati, disponibile in quattro lingue. Mette in contatto le persone. Non fornisce assicurazioni. I punti qui sopra si regolano quindi tra Lei, i Suoi assicuratori e l’altra parte.

• Pubblicare un annuncio è gratuito, senza commissioni.
• Gli scambi passano dalla messaggistica integrata. Ognuno può porre le proprie domande prima di impegnarsi: uso, contenuto, assicurazioni.
• L’indirizzo esatto resta privato finché il proprietario non accetta una richiesta.
• Il pagamento avviene direttamente tra le due parti.
• La cronologia dei messaggi conserva traccia di ciò che è stato concordato.

Ha uno spazio? Lo pubblichi dalla pagina per i proprietari. Cerca posto? Sfogli gli annunci di deposito mobili, per esempio a Lugano o a Bellinzona. Può anche leggere la nostra guida per affittare un deposito da privati.

Domande frequenti

Serve un’assicurazione speciale per affittare la propria cantina o il proprio garage?

Non necessariamente. Tutto dipende dai Suoi contratti attuali. La domanda chiave: la Sua RC privata considera ancora l’affitto come parte della Sua vita privata? Solo il Suo assicuratore può risponderLe.

La mia RC paga se il mio inquilino si ferisce nel mio garage?

Solo se Lei è responsabile, per esempio a causa di un difetto dello spazio. Se nessuno è responsabile, le sue cure spettano alla sua assicurazione contro gli infortuni.

La mia assicurazione dell’economia domestica copre le cose del mio inquilino?

L’assicurazione dell’economia domestica è pensata per i beni della Sua economia domestica. Le cose dell’inquilino dipendono dal suo contratto. Tocca a lui verificare che siano coperte fuori casa.

Sono io stesso inquilino dell’appartamento. Posso affittare la cantina?

Chieda prima all’amministrazione dello stabile se il Suo contratto di locazione lo permette, e a quali condizioni. Poi ponga al Suo assicuratore le domande sulla RC e sull’economia domestica.

SpareSpot assicura gli affitti?

No. SpareSpot mette in contatto proprietari e inquilini. La piattaforma non fornisce assicurazioni e non interviene nel rapporto tra le due parti.

Fonti

Pagine consultate nel settembre 2026. Forniscono un’informazione generale. Non sostituiscono le Sue condizioni generali di assicurazione.

1. ch.ch, il portale ufficiale della Confederazione, dei Cantoni e dei Comuni: Assicurazione di responsabilità civile privata. Cosa copre la RC, le sue esclusioni, la differenza con l’assicurazione dell’economia domestica.
2. ch.ch: Assicurazione contro gli infortuni. Chi è assicurato contro gli infortuni, tramite il datore di lavoro o la cassa malati.
3. ch.ch: Contratto di locazione e contratto d’affitto. Il contratto di locazione e il subaffitto.
4. Associazione Svizzera d’Assicurazioni (ASA): Modelli di condizioni generali non vincolanti, assicurazione di responsabilità civile. Cosa copre la RC privata, e il caso dell’attività professionale.
5. Associazione degli istituti cantonali di assicurazione (AICA): Istituti cantonali di assicurazione. I cantoni in cui l’assicurazione degli stabili dipende da un istituto pubblico.